Планирование и учет личных финансов

Управление личными финансами — залог благосостояния. По статистике, только 4 человека из 10 имеют представление о финансовой грамотности, откладывают сбережения и ведут учёт доходов и расходов.

Финансовые цели

Основы управления личными финансами начинается с постановки финансовых целей, на что должны быть скоплены деньги. Примеры целей:

  • создание финансовой подушки безопасности;
  • накопления для получения в будущем пассивного дохода;
  • путешествие;
  • ремонт.

Продумайте, какая сумма вам требуется на каждую из этих целей, расставьте приоритеты.

Самой главной целью должно выступать создание финансовой подушки безопасности. Её размер — минимум 6 ежемесячных расходов.

Ваша финансовая подушка безопасности пригодится на «чёрный день», например в случае внезапного увольнения работы или более приятного события, например, внезапной свадьбы вашего ребёнка.

Как вести учёт и контроль финансов

Чтобы проанализировать движение денег у вас или в вашей семье, выпишите все источники доходов и статьи расходов.

К источникам дохода могут относиться:

  • заработная плата;
  • пенсия;
  • налоговые вычеты;
  • подработки;
  • доходы от сдачи в аренду недвижимости.

Виды статей расходов — это:

  • кредиты и ипотека;
  • оплата ЖКХ услуг;
  • продукты и товары первой необходимости;
  • образование детей;
  • транспорт;
  • налоги;
  • связь.

Ведите в течение нескольких недель учёт доходов и расходов, чтобы увидеть ясную картину: куда уходят деньги, на чём можно сэкономить и за счёт чего можно увеличить поступление денег. Это можно делать на отдельном листочке, в Excel или в специальной программе для учёта личных финансов.

Оптимально выработать у себя привычку вести такой учёт постоянно. Но если даже вы попробуете в течение месяца, поймёте многие закономерности и узнаете, как вы распоряжаетесь деньгами.

Анализ доходов и расходов и создание профицита

Неучтённых доходов и расходов быть не должно: иначе анализ разрушится и данные получатся недостоверными. Даже маленькие траты, собираясь при своей частоте в круглую сумму, съедают бюджет, а небольшие поступающие из разных мест доходы, наоборот, со временем накапливаются во внушительную цифру. После того, как вы просчитали доходы и расходы по всем статьям за месяц, вы можете строить бюджет на следующие месяцы и на год: на руках у вас уже есть примерные цифры, сколько вы тратите и сколько денег к вам поступает.

Придерживайтесь двух правил:

  • Доходы должны превышать расходы: только при наличии профицита вы сможете достичь финансовых целей.
  • Заплатите сначала себе: при любых поступлениях доходов откладывайте сначала 5-10% от суммы, а потом уже приступайте к оплате необходимых счетов.

Существует двоякое мнение по поводу совета расплачиваться или не расплачиваться в магазинах картой. С одной стороны, расплачиваясь картой, удобно контролировать расходы: система автоматически предоставляет всю удобную аналитику. С другой стороны, деньги на карте воспринимаются психологически как «виртуальные», не настоящие, поэтому на шопинге у тех, кто расплачивается картой, уходят куда большие суммы, чем у тех, кто расплачивается наличными. Решать вам, в зависимости от ваших целей и мотивации.

Оптимизация бюджета

Продумывайте способы оптимизации вашего бюджета: где вы можете сэкономить, а за счёт чего приумножить доход.

Примеры способов экономии:

  • рефинансировать кредит под меньшую ставку;
  • потреблять меньше электроэнергии и воды;
  • выбирать здоровые натуральные продукты, готовя их дома самостоятельно (такие продукты, как правило, обходятся дешевле, чем еда в ресторанах и фастфудах);
  • отказаться от вредных привычек;
  • пересмотреть способы проведения досуга.

Примеры способов приумножить доход:

  • найти подработку;
  • продать ценные, но невостребованные у вас вещи;
  • провести переговоры с руководством по поводу повышения заработной платы;
  • взять на работе проект, за который вас премируют;
  • открыть Индивидуальный инвестиционный счет;
  • сдавать в аренду имеющуюся недвижимость;
  • получить налоговый вычет;
  • оформить доступные льготы.

Инвестиционные инструменты

После того, как у вас появились первые накопления, возникшие из разницы «доходы минус расходы», вы можете распределить их между финансовыми целями или инвестировать для получения пассивного дохода в будущем.

Инвестиционные инструменты с низким риском:

  • ОФЗ;
  • облигации надёжных стабильных компаний;
  • банковские вклады.

Инвестиционные инструменты с высоким риском:

  • акции;
  • недвижимость;
  • криптовалюта.
В зависимости от ваших финансовых целей и времени, к которому вы хотите этих целей достичь, определите отношение к риску, чтобы выбрать инвестиционные продукты для формирования вашего инвестиционного портфеля. Чтобы выбрать подходящий инструмент, обратитесь за помощью к финансовому советнику или брокеру.

Заключение

Личные финансы — это не просто энная сумма денег, находящаяся у вас в данный момент в кошельке. А система всех видов денежных средств, которыми вы владеете. Чётко зная свои финансовые цели, вы направляете мотивацию на создание профицита и со временем получаете накопления, которые возможно приумножить.

Опубликовано Ксения Воловик

Родилась в Москве 13 сентября 1986 года. В 2007 году окончила с отличием Российский Государственный Социальный Университет, по специальности Психология. Профессиональная деятельность: Интернет-маркетолог, копирайтер, HR-менеджер. С 2008 по 2020 год работала на позициях ведущего специалиста подбора, адаптации и обучения персонала в компаниях KPG Resources, Art Fashion Group, ООО Наука-Связь, Business Law Solutions, E100. С 2020 года профессионально занимаюсь копирайтингом, интернет-маркетингом. Топовый автор лидирующего медиа в сфере арбитража трафика и заработка в интернете Partnerkin.com, автор бизнес-платформы "Деловая среда". Творческая и литературная деятельность: Писатель, музыкант.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *