Как обрести финансовую независимость 🤩💲💲💲

Нестабильность в экономике, постоянные перипетии приводят к тому, что рано или поздно человек начинает задумываться — как обрести финансовую независимость. У некоторых возникает неверие в то, что это в принципе возможно. Другие понимают, что на верном пути, но не знают, с чего начать. Рассмотрим, как обрести финансовую независимость, реально ли это вообще и что для этого нужно сделать.

Постановка цели

Эксперты рекомендуют начинать с постановки цели. Это поможет сфокусироваться на задаче. Деньги нам нужны не сами по себе — нам нужны вещи, материальные и иные блага, которые можно на эти деньги обменять. Например, элементарно возможность в старости жить так, чтобы не приходилось просить милостыню.

Цель должна быть максимально оцифрована и конкретизирована. Для этого каждый должен определить для себя, что такое финансовая независимость. Пример: после ухода на пенсию добиться, чтобы ежемесячный доход равнялся не менее 100 000 руб.

В широком смысле финансовая независимость — это когда есть актив, приносящий постоянный доход практически без участия, и этот доход закрывает все основные потребности.

Пример: у человека есть недвижимость, которую он сдаёт, плюс вклады в банках, плюс акции и облигации.

Признаки финансовой независимости

Финансовая независимость — это когда:

всегда есть свободное время;
есть любимая работа, и работая, человек не является заложником этой работы;
есть возможность не зависеть от работодателя, графика — когда деньги есть вне зависимости от того, есть ли работа или нет;
капитал увеличивается с каждым годом;
если наступают трудные времена, катаклизмы, кризисы — на благосостоянии это никк не отражается.

Создание источников дохода

Экономисты рекомендуют диверсифицировать свои доходы, не класть яйца в одну корзину, а распределять по активам. Поэтому уже более конкретной целью и задачей может стать создание такого портфеля активов. Затем экономисты советуют разделять эти задачи на временные промежутки, когда что должно быть достигнуто.

Пример: человек хочет начать со вклада в банк. Он может поставить цель на ближайший месяц открыть счет в банке на 5 000 руб., на второй месяц пополнить на 10 000 руб., на год — накопить и положить сумму 200 000 руб. Это очень условный пример, цифры могут быть любыми, как и способы создания таких активов.

Другой пример: человек может уволиться с текущей работы и поступить на более высокооплачиваемую в ближайший год. На следующий год он может увеличить какой-либо из своих навыков и перевестись на ещё более высокооплачиваемую должность, при этом сохраняя потребительские привычки на прежнем уровне. Увеличивающийся доход будет вкладываться в инвестиции.

Эксперты рекомендуют составить план: что нужно делать каждый день для того, чтобы приблизиться к цели — финансовой независимости.

Пример действий:

расплатиться с кредитами и никогда больше их не брать;
откладывать каждый день или неделю по 100 руб. в копилку;
найти подработку — как и какую подработку можно найти онлайн — в этой статье;
поговорить на работе с начальством о новом проекте или дополнительной работе, за которую могут дать или увеличить премию;
продать часть ненужных вещей, чтобы появилась первая сумма для инвестиций или вкладов;
учиться экономить, пересмотреть статьи расходов;
монетизировать хобби.

План должен включать в себя шаги от точки А — того, что есть сейчас, до точки Б — состояния, когда уровень дохода будет прибывать независимо от усилий.

Контроль и учёт денег

Полезно контролировать свои доходы и расходы. Маркетинг, онлайн и офлайн магазины, избыток товаров заставляют нас продвигаться соблазнам спонтанных покупок. Шопомания — современная болезнь общества. Чтобы справиться со стрессом, мы идём в магазин, накупаем кучу вредной еды или безделушек, которыми захламляем дом, не знаем, куда их потом деть. В итоге появляется синдром Плюшкина.

Если вести учёт доходов и расходов хотя бы 1-2 недели — можно заметить много любопытного. Важно не просто записывать, сколько потрачено на кофе, сигареты, квартплату или хлеб с молоком, а систематизировать расходы по статьям, определить, какие статьи расходов самые затратные, какие необходимые, а без каких можно обойтись. Также поступить с доходами, подумать, как их можно увеличить.

Чтобы вести учёт денег, планировать и откладывать суммы, можно воспользоваться мобильными приложениями, компьютерными программами. В последнее время их появилось очень много, есть в том числе бесплатные. Можно писать по старинке в блокнот, либо считать в обычной Excel-табличке.

Финансовая подушка безопасности

Также экономисты советуют сформировать базовые накопления. Это финансовая подушка безопасности — неприкосновенная сумма, к которой можно обратиться только в экстренных, исключительных случаях. Например, свадьба, похороны, стихийные бедствия. Хранить такую подушку можно где угодно, важно, чтобы к ней всегда был доступ. Когда подушка есть — уже спокойнее.

Рекомендуемая сумма — минимум 6 окладов, с расчётом, что оклад — это деньги, на которые можно покрыть стандартные ежемесячные расходы.

Пример: человек тратит на еду, коммунальные платежи и базовые нужды 50 000 руб. в месяц. Значит, его минимальная подушка должна равняться 300 000 руб.

Вклады и инвестиции

Инвестировать можно в недвижимость, фонд, акции и облигации, либо открыть банковский вклад. Важно вкладывать средства в разные источники и в разных рынках, диверсифицировать свой портфель. Если в одном из 10 источников произойдёт потеря — это будет не страшно, поскольку в других 9 источниках потерь не будет.

Экономисты рекомендуют вкладывать в недвижимость на стадии фундамента и приобрести квартиру в спальном районе для аренды. Средний срок окупаемости — 10-15 лет. Можно купить земельный участок с домиком и проведенным электричеством, тоже сдавать в аренду.
Можно также стать бизнес-ангелом и вложиться в старт-ап. Здесь важно смотреть на прибыльность ниши, внимательно изучать все условия и подводные камни.

Управлять вкладами и инвестициями можно будучи финансово грамотным. Для этого нужно постоянно изучать информацию:

о налогах, государственном регулировании. Например, можно возвращать налоги с покупки квартиры или дома, трат на ремонт, обучение, лечение, процентов по ипотечным выплатам;
о положенных от государства льготах, субсидиях;
об инструментах инвестирования — инвестиционный налоговый вычет, ПИФы, банки, акции крупных компаний, облигации, валюта.

Чтобы быть финансово грамотным, важно изучать экономику своей страны, тенденции в бизнесе, смотреть вебинары экспертов, читать книги и статьи.

Книги про деньги и финансы для нефинансистов — подборка топ книг

Полезно развивать аналитическое экономическое мышление.
Инвестировать нужно только свободные деньги, предназначенные и накопленные для этих целей. Нельзя инвестировать:

последние деньги;
любые деньги, которые жалко потерять — например, накопленные на что-то важное;
деньги, взятые у кого-то в долг;
деньги из финансовой подушки безопасности.

Инвестиции — это всегда риск. По сути это игра. Важно относиться к ним как к игре. Не с позиции несерьёзности — а с позиции, что можно как выиграть, так и проиграть. С вероятностью 50 на 50.

Вредные привычки

Экономисты и финансовые эксперты подчёркивают: начало пути к финансовой независимости — в формировании привычки копить и считать свои деньги. Многие люди не умеют копить деньги, подвержены вредным привычкам брать кредиты до зарплаты. На них расцветают многочисленные МФО.

Подверженность импульсивным тратам — ещё одна пагубная привычка. Прежде чем купить вещь, нужно стараться взять паузу, подумать — нужна ли эта вещь на самом деле, и если нужна — то можно ли сэкономить на ее приобретении, а то и вовсе найти бесплатный заменитель.

Пример: человек загорелся-заинтересовался туризмом, никогда не увлекался раньше. Вопрос — будет ли он этим заниматься? Ему рациональнее не сразу купить себе снаряжение, а взять напрокат, либо договориться с друзьями поспать в первый турпоход в чужой палатке.

У большинства из нас или наших знакомых есть вещи дома, дорогие, купленные на мимолётном энтузиазме, которые так и остались невостребованными. Музыкальные инструменты, байдарки, удочки, абонементы в фитнес-клубы и так далее.

Что делать, если беспросветная ситуация

У многих людей очень тяжёлая ситуация с деньгами. Например, зарплаты и работы либо нет вообще, либо она ниже прожиточного минимума. Человек даже не подозревает, как он вообще существует, плюс ещё ему надо кормить троих детей и выплачивать пять кредитов. Тут говорить о финансовой независимости некорректно и даже нетактично.

В такой ситуации находится большая часть жителей нашей страны, к сожалению. Вот какие меры советуют предпринять экономисты:

Изыскивать возможности в части времени, находить время для освоения фриланс-профессий — посвящать хотя бы 2-3 часа в день подработке. 2 часа в день всегда можно найти.
Продать все ненужные вещи, либо сдать в аренду.
Найти подработку в оффлайне. В работе дворника или уборщицы нет ничего зазорного на самом деле. Есть другие варианты — выгуливать собак, расклеивать объявления, даже пойти волонтёром, если совсем никуда на работу не берут — волонтёры получают бесплатную еду, медикаменты.
Начинать с малого: даже 10, 50, 100 руб., отложенные в копилку — уже маленький шажок в сторону первых вкладов и создания подушки безопасности.
Более тщательно проанализировать расходы — реально на что уходят деньги. Может выясниться, что значительную часть съедают ненужные невостребованные подписки на какие-нибудь ерундовые сервисы вроде музыки и сериалов, либо покупки безделушек и вредного фастфуда.
Учиться сокращать расходы. Искать возможности получать необходимые вещи за меньшие деньги, либо бесплатно. Пример: у многих дорогих лекарств есть бюджетные заменители. Как, где и на чём можно сэкономить, много идей — в этой статье.
Сделать всё возможное, чтобы вычеркнуть кредиты и займы из жизни. Если не получается совсем — занимать деньги у знакомых и родственников в самом крайнем случае, договариваться о бартере, например отработать эти деньги. Сделать бесплатно ремонт, посидеть с ребёнком, выручить, оказать иную помощь.
Радикальный вариант: продать квартиру, купить участок и небольшой дом за городом, остаток вложить в банк под проценты. Либо сдавать комнату. Либо переехать в более дешёвое жильё в другой район, если квартира съёмная. Либо вовсе переехать в другой город. Подойдёт не всем и не всегда, нужно всё просчитывать тщательно.

Делать это или не делать, следовать рекомендациям или нет — выбор каждого. Я знаю людей, которые испытывают трудности, жалуются, плачут, а когда их начинаешь направлять — они встают в позу, мол «идите на три буквы, не учите меня, как жить» — и продолжают ныть. В психологии это называется комплекс жертвы.

Мышление финансово независимого человека

Как обрести финансовую независимость, если в голове сидит установка, ограничивающее убеждение вроде «деньги — это зло и грех«? Никак.
Финансовая зависимость, бедность, прозябающее существование зачастую идёт от подобных установок:

деньги достаются тяжёлым трудом;
все богатые люди — нечестные люди;
лучше быть бедным, но добрым и порядочным;
в нашей стране разбогатеть невозможно;
много денег иметь нельзя;
у меня не получится стать финансово-независимым, кто я такой, я не достоин;
деньги развращают и т.п.

Отношение к деньгам равно отношению к себе. Человек, на подсознательном или сознательном уровне не разрешающий себе стать финансово независимым, так и останется финансово зависимым. Решить эту проблему и обрести мышление о финансовой независимости можно 3 путями:

обратиться к грамотному профессиональному психологу, пройти консультацию;
читать правильные книги, либо смотреть вебинары, интервью с экспертами, предпринимателями о финансовой независимости;
знакомиться, общаться и дружить с людьми, для которых вопрос «как обрести финансовую независимость» уже решён.

Лучше делать одновременно все 3 действия. Насыщение средой будет подталкивать к саморазвитию, постоянному росту опыта, нахождению новых возможностей.

Брайан Трейси, автор книг по бизнесу, предприниматель, коуч и международный эксперт, рекомендует ежеминутно воспитывать в себе мышление финансово независимого человека. Его цитата:

«Необходимо начать с веры в то, что именно Вам возможно разбогатеть, что Вы сможете достичь финансового успеха, если приложите к этой проблеме определённые усилия. Примите решение изменить свою жизнь. Вы можете сколько угодно изучать, как достичь финансовой независимости, но пока не решитесь сделать первый шаг, ничего не изменится».

Что почитать о финансовой независимости

Многие из этих книг можно назвать банальщиной. Но спрашивается — раз они банальщина и «капитан очевидность» — почему вы до сих пор финансово зависимы и читаете статьи вроде этой? Книги важно не просто читать — важно черпать идеи, вдохновляться, над каждой страницей или абзацем думать, как применить это на практике.

Итак, книги по финансовой независимости:

Эти книги написаны иностранными авторами. Некоторые советы могут оказаться не применимы к российскому менталитету, однако большинство советов всё-таки можно адаптировать к нашим реалиям. Успехов!